Mit Krediten ist eine Investition in kostspielige Güter möglich, für die Kreditnehmer sonst möglicherweise bis zum Sankt-Nimmerleins-Tag gewartet hätten. Andere freuen sich über die Möglichkeit, Träume wahr werden zu lassen. So kann beispielsweise die angestrebte Kreuzfahrt mit Partner, Familie oder Freunden schon diesen Sommer realisiert werden.
Leider sind Anleihen mit Verpflichtungen über einen längeren Zeitraum verbunden und die Zinskosten belasten das Budget zusätzlich. Kreditnehmer, die den richtigen Umgang mit einem Kredit kennen, sind im Vorteil und sparen gegenüber denjenigen, die sich gedankenlos für das nächstbeste Kreditangebot entscheiden, beträchtliche Summen ein. In unserem Ratgeber zeigen wir, wie Sie die Kreditkosten entscheidend senken können.
Persönliche Beratung bei der Bank
Im Zeitalter der Vergleichsportale wirkt eine persönliche Beratung bei einer Bank fast wie aus der Zeit gefallen. Dabei gibt es gute Gründe für ein Fachgespräch. So unterschätzen Kreditnehmer regelmäßig den Verhandlungsspielraum, den sie bei ihrem Termin haben. Banken mit ihren Zweigstellen wie die Creditplus Filiale Bremen vereinbaren mit ihren Kunden gern ein solches Fachgespräch.
Vor allem Kunden, die finanziell auf soliden Füßen stehen und eine gute Beziehung zu ihrer Hausbank pflegen, profitieren von der persönlichen Beratung, da ihnen das Finanzinstitut oft entgegenkommt und ein individuelles Kreditangebot präsentieren kann, das auf den Bedarf zugeschnitten ist.
Neukunden oder Kreditnehmer mit einer überschaubaren Historie können das Fachgespräch zum Beziehungsaufbau nutzen, um ihren Status bei der Bank durch positive Erfahrungen sukzessive zu verbessern. Das verschafft ihnen die Aussicht, in der Zukunft zu immer wohlwollenderen Angeboten zu gelangen.
Mit dem Kreditvergleich haben Kreditnehmer die Wahl
Das persönliche Fachgespräch bei der Bank muss nicht im Widerspruch mit einem Vergleichstest stehen. Schließlich lässt sich das Angebot, das die Bank dem Kunden präsentiert hat, in den Kreditvergleich einbeziehen.
Der Kreditvergleich selbst bietet den Vorteil, dass Kreditnehmer die attraktivsten Angebote gleich mehrerer Banken nach den gewünschten Eckdaten aufgelistet bekommen, sodass sie die Wahl haben, welche Anleihe sie am stärksten überzeugt. Der Nachteil bei dieser Methode ist allerdings der, dass sich durch ständige Wechsel des Kreditgebers keine Beziehung zu einem Finanzinstitut aufbauen lässt.
Die richtigen Rahmenbedingungen
Die wichtigsten Eckdaten sind bei einer Anleihe die Kreditsumme, Laufzeit und der Verwendungszweck. Bei der Kreditsumme hilft es, nicht wesentlich über den Bedarf hinauszugehen, auch wenn diese Option verführerisch ist. Schließlich summieren sich auf diese Weise die Zinskosten. Ebenfalls günstiger, zumindest hinsichtlich der Gesamtkosten, sind kurze Laufzeiten, was im Wesentlichen an zwei Gründen liegt:
Einerseits summieren sich die Zinskosten mit jeder Monatsrate und andererseits schätzen Banken das Ausfallrisiko bei längeren Krediten höher ein, was sich in höheren Zinssätzen niederschlagen kann. Beim Verwendungszweck bevorzugen Banken zweckgebundene Kredite, die sie insgesamt als seriöser taxieren und die ihnen eine zusätzliche Sicherheit für die zuverlässige Rückzahlung bieten. So dient zum Beispiel das Auto bei einem Autokredit der Bank als Sicherheit, das sie bei einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers einziehen kann.
Zweiter Kreditnehmer oder Bürge
Besonders hoch ist der Spareffekt, wenn es gelingt, einen zweiten Kreditnehmer für die angestrebte Anleihe zu gewinnen. So könnte bei einer Kreuzfahrt die Person, mit der man in See stechen möchte, aufgrund des gemeinsamen Interesses für den Kredit zu zweit rekrutiert werden. Nach einer aufsehenerregenden Verivox-Studie sind Anleihen mit zwei Kreditnehmern um 31 Prozent günstiger als Anleihen ohne Kompagnon.
Alternativ können Kreditnehmer auf die Unterstützung eines Bürgen setzen. Im Gegensatz zum zweiten Kreditnehmer haftet dieser nur subsidiär, sodass sich die Bank bis zur endgültigen Feststellung der Zahlungsunfähigkeit ausschließlich an den eigentlichen Kreditnehmer wendet. Selbst einschneidende Maßnahmen wie eine Zwangsvollstreckung finden zunächst beim Kreditnehmer statt und erst, wenn alle Mittel ausgeschöpft werden, kann der Bürge für die Rückzahlung der Anleihe in die Pflicht genommen werden.
